SAIKYO Exchange — обменный сервис (заявка на добавление / описание проекта)

Здравствуйте.

Представляем обменный сервис SAIKYO Exchange, работающий с марта 2026 года в сегменте обмена криптовалют и электронных платежей.

1. Общая информация
SAIKYO Exchange - онлайн-обменный сервис с собственной программной платформой (не шаблонное решение), обрабатывающий заявки в автоматическом и полуавтоматическом режиме в зависимости от направления.

Сервис ориентирован на обмен цифровых активов с использованием банковских переводов и платёжных методов СБП / QR.

Сайт:
https://saikyo.exchange (для РФ юзеров)
https://global.saikyo.exchange (для юзеров с трафиком вне РФ)

2. Юридическая и операционная структура

Платёжная инфраструктура:
операции с виртуальными активами и приём платежей по СБП реализуются через лицензированного оператора виртуальных активов.

Сервис соблюдает процедуры KYC/AML и внутренние политики комплаенса.

3. KYC / AML
В проекте реализованы:

1)интеграция SumSub (проверка документов, liveness, PEP, санкционный скрининг);
2)внутренняя AML-политика и риск-логика;
3)логирование операций и действий пользователей;
4)ограничения по юрисдикциям (OFAC / ЕС / FATF high-risk и др.).

Политика AML:
https://saikyo.exchange/rules#aml

4. Техническая реализация
Собственная разработка без использования готовых “exchange CMS”:

Frontend: HTML5 / CSS3 / Vanilla JS
Backend: Node.js / Express
Инфраструктура:
1)PostgreSQL 16 + Redis + PgBouncer
2)собственная API-архитектура
3)резервное копирование (ежедневно)
4)systemd / CI-deploy

Безопасность:
1) rate limiting (Nginx)
2) Cloudflare + Turnstile
3) fail2ban / CrowdSec
4) аудит действий пользователей
5) 2FA и JWT-сессии

5. Платежи и направления
Основные направления:
1)крипто ↔ банковские переводы
2)СБП / QR-платежи
3)электронные валюты (в зависимости от направления ликвидности)

Обработка заявок:

автоматическая / полуавтоматическая (в зависимости от направления)

6. Мониторинг и интеграции
Для обменных мониторингов доступен XML-фид:

https://saikyo.exchange/cursexpert.xml

Поддерживаются стандартные параметры курсов и направлений (включая наличные направления при необходимости).

7. География
Основной фокус: РФ и Кыргызстан

Ограничены юрисдикции:
США, ЕС, UK, OFAC/SDN и высокорисковые страны по FATF.

8. Дополнительная информация
Партнёрская программа доступна пользователям с реферальной системой и многоуровневыми процентами.

 

Мы на курсэксперт - https://kurs.expert/ru/obmennik/saikyo-exchange
А так же на CHANGE PRO - https://change.pro/exchangers/saikyo?back=exchangers

Начало положено. Всех ждем в нашем обменном пункте

 

Двойной комплаенс и новый закон о крипте: как работает Saikyo.exchange в 2026 году

Saikyo.exchange - это комплаенс-ориентированный крипто-фиатный обменный сервис, обеспечивающий конвертацию цифровых активов и рублей через регулируемых провайдеров в рамках применимых юрисдикций. Ниже - без маркетинговых абсолютов, только архитектура и факты.



Откуда берется "двойной" комплаенс

Мы работаем в двух правовых плоскостях одновременно, с четким разделением ролей:

Кыргызская лицензия (ОсОО "Коин Маркет", лицензия №83 от 08.05.2024, серия ВА №0096, бессрочная) - регулирует операции с виртуальными активами. КР одна из немногих постсоветских юрисдикций с нормальным регулированием крипторынка. При этом лицензия регулирует деятельность с виртуальными активами, но не заменяет требования банковского и платежного комплаенса в РФ.

Платежные партнеры РФ - фиатные расчеты в рублях через СБП-инфраструктуру. СБП создана ЦБ РФ и НСПК, любой участник рублевого контура обязан соответствовать требованиям 115-ФЗ.

Saikyo.exchange - клиентский сервис, риск-скоринг, оркестрация операций и комплаенс-контур.

Эта трехуровневая модель делает архитектуру прозрачной: каждый участник отвечает за свою плоскость.



Как работает комплаенс на практике

Уровень 1 - идентификация клиента (KYC). Верификация через Sumsub - паспортные данные, liveness-тест, проверка по санкционным спискам. Закрывает требования FATF и 115-ФЗ одновременно, включая рекомендации ЦБ РФ по борьбе с p2p-мошенничеством.

Уровень 2 - скоринг крипто-трафика (KYT). Каждый адрес и каждая транзакция проходят через Chainalysis и Crystal Blockchain. Активы с высоким риском отклоняются или требуют дополнительной проверки источника средств - это снижает вероятность комплаенс-инцидентов на фиатном выходе.

Уровень 3 - фиатный контур. Обеспечиваем соблюдение требований 115-ФЗ в части клиентской проверки и мониторинга операций совместно с платежными провайдерами и банками-партнерами. Даже при полном комплаенсе операции могут подлежать дополнительным проверкам со стороны банков и платежных систем - мы управляем вероятностью таких ситуаций через предварительный риск-скоринг, но итоговые решения по операциям могут приниматься банками самостоятельно.

Ликвидность обеспечивается пулом партнерских провайдеров и OTC-контрагентами, прошедшими KYB-проверку.



Почему это не противоречие

115-ФЗ регулирует не юрлицо, а операции с рублями на территории РФ. Любой сервис который принимает и выплачивает рубли через российскую платежную инфраструктуру обязан соответствовать его требованиям - независимо от юрисдикции регистрации. КР лицензия закрывает крипто-сторону. Итого: полное покрытие обеих плоскостей с четким распределением ответственности.



Что меняется с 1 июля 2026 года

С 1 июля 2026 года в России вступает в силу закон о цифровой валюте. Для неквалифицированных инвесторов появляется годовой лимит на покупку криптовалюты. Операции планируется разрешить только через регулируемых посредников - банковские антифрод и риск-скоринг системы, включая развивающиеся механизмы противодействия дроп-схемам, будут дожимать серые p2p-схемы на уровне инфраструктуры. Детали правоприменения находятся в стадии финальной настройки регулятором, но общий вектор очевиден.


Как мы работаем с разными категориями клиентов:

Неквалифицированные клиенты - стандартный поток, годовой лимит отслеживается в рамках KYC-профиля автоматически.

Квалифицированные инвесторы - лимиты не применяются, работаем в полном объеме через расширенную KYC-процедуру.

Юридические лица и ИП - розничные лимиты не распространяются, минимальная заявка от 3 000 000 рублей, условия согласовываются индивидуально по результатам комплаенс-проверки.

Новый закон меняет структуру рынка в сторону регулирования - это соответствует нашей текущей модели работы. Сервисы без KYC и лицензии получают системные проблемы. Мы строили инфраструктуру под этот сценарий с самого начала.

Риски и ограничения

Считаем важным зафиксировать прямо: даже при полном комплаенсе операции могут подлежать дополнительным проверкам со стороны банков, платежных систем и регуляторов. Мы не обещаем отсутствия задержек - мы управляем их вероятностью через предварительный риск-скоринг и работу в рамках риск-аппетита банков-партнеров.


Вывод

Saikyo.exchange - регулируемый крипто-фиатный шлюз с прозрачной архитектурой ответственности, верифицированной клиентской базой и чистым крипто-трафиком. Рынок движется к регулированию - мы уже в этой модели.

Готовы к техническому обмену опытом по любому из пунктов.