SAIKYO Exchange — обменный сервис (заявка на добавление / описание проекта)

Здравствуйте.

Представляем обменный сервис SAIKYO Exchange, работающий с марта 2026 года в сегменте обмена криптовалют и электронных платежей.

1. Общая информация
SAIKYO Exchange - онлайн-обменный сервис с собственной программной платформой (не шаблонное решение), обрабатывающий заявки в автоматическом и полуавтоматическом режиме в зависимости от направления.

Сервис ориентирован на обмен цифровых активов с использованием банковских переводов и платёжных методов СБП / QR.

Сайт:
https://saikyo.exchange (для РФ юзеров)
https://global.saikyo.exchange (для юзеров с трафиком вне РФ)

2. Юридическая и операционная структура

Платёжная инфраструктура:
операции с виртуальными активами и приём платежей по СБП реализуются через лицензированного оператора виртуальных активов.

Сервис соблюдает процедуры KYC/AML и внутренние политики комплаенса.

3. KYC / AML
В проекте реализованы:

1)интеграция SumSub (проверка документов, liveness, PEP, санкционный скрининг);
2)внутренняя AML-политика и риск-логика;
3)логирование операций и действий пользователей;
4)ограничения по юрисдикциям (OFAC / ЕС / FATF high-risk и др.).

Политика AML:
https://saikyo.exchange/rules#aml

4. Техническая реализация
Собственная разработка без использования готовых “exchange CMS”:

Frontend: HTML5 / CSS3 / Vanilla JS
Backend: Node.js / Express
Инфраструктура:
1)PostgreSQL 16 + Redis + PgBouncer
2)собственная API-архитектура
3)резервное копирование (ежедневно)
4)systemd / CI-deploy

Безопасность:
1) rate limiting (Nginx)
2) Cloudflare + Turnstile
3) fail2ban / CrowdSec
4) аудит действий пользователей
5) 2FA и JWT-сессии

5. Платежи и направления
Основные направления:
1)крипто ↔ банковские переводы
2)СБП / QR-платежи
3)электронные валюты (в зависимости от направления ликвидности)

Обработка заявок:

автоматическая / полуавтоматическая (в зависимости от направления)

6. Мониторинг и интеграции
Для обменных мониторингов доступен XML-фид:

https://saikyo.exchange/cursexpert.xml

Поддерживаются стандартные параметры курсов и направлений (включая наличные направления при необходимости).

7. География
Основной фокус: РФ и Кыргызстан

Ограничены юрисдикции:
США, ЕС, UK, OFAC/SDN и высокорисковые страны по FATF.

8. Дополнительная информация
Партнёрская программа доступна пользователям с реферальной системой и многоуровневыми процентами.

 

Мы на курсэксперт - https://kurs.expert/ru/obmennik/saikyo-exchange
А так же на CHANGE PRO - https://change.pro/exchangers/saikyo?back=exchangers

Начало положено. Всех ждем в нашем обменном пункте

 

Двойной комплаенс и новый закон о крипте: как работает Saikyo.exchange в 2026 году

Saikyo.exchange - это комплаенс-ориентированный крипто-фиатный обменный сервис, обеспечивающий конвертацию цифровых активов и рублей через регулируемых провайдеров в рамках применимых юрисдикций. Ниже - без маркетинговых абсолютов, только архитектура и факты.



Откуда берется "двойной" комплаенс

Мы работаем в двух правовых плоскостях одновременно, с четким разделением ролей:

Кыргызская лицензия (ОсОО "Коин Маркет", лицензия №83 от 08.05.2024, серия ВА №0096, бессрочная) - регулирует операции с виртуальными активами. КР одна из немногих постсоветских юрисдикций с нормальным регулированием крипторынка. При этом лицензия регулирует деятельность с виртуальными активами, но не заменяет требования банковского и платежного комплаенса в РФ.

Платежные партнеры РФ - фиатные расчеты в рублях через СБП-инфраструктуру. СБП создана ЦБ РФ и НСПК, любой участник рублевого контура обязан соответствовать требованиям 115-ФЗ.

Saikyo.exchange - клиентский сервис, риск-скоринг, оркестрация операций и комплаенс-контур.

Эта трехуровневая модель делает архитектуру прозрачной: каждый участник отвечает за свою плоскость.



Как работает комплаенс на практике

Уровень 1 - идентификация клиента (KYC). Верификация через Sumsub - паспортные данные, liveness-тест, проверка по санкционным спискам. Закрывает требования FATF и 115-ФЗ одновременно, включая рекомендации ЦБ РФ по борьбе с p2p-мошенничеством.

Уровень 2 - скоринг крипто-трафика (KYT). Каждый адрес и каждая транзакция проходят через Chainalysis и Crystal Blockchain. Активы с высоким риском отклоняются или требуют дополнительной проверки источника средств - это снижает вероятность комплаенс-инцидентов на фиатном выходе.

Уровень 3 - фиатный контур. Обеспечиваем соблюдение требований 115-ФЗ в части клиентской проверки и мониторинга операций совместно с платежными провайдерами и банками-партнерами. Даже при полном комплаенсе операции могут подлежать дополнительным проверкам со стороны банков и платежных систем - мы управляем вероятностью таких ситуаций через предварительный риск-скоринг, но итоговые решения по операциям могут приниматься банками самостоятельно.

Ликвидность обеспечивается пулом партнерских провайдеров и OTC-контрагентами, прошедшими KYB-проверку.



Почему это не противоречие

115-ФЗ регулирует не юрлицо, а операции с рублями на территории РФ. Любой сервис который принимает и выплачивает рубли через российскую платежную инфраструктуру обязан соответствовать его требованиям - независимо от юрисдикции регистрации. КР лицензия закрывает крипто-сторону. Итого: полное покрытие обеих плоскостей с четким распределением ответственности.



Что меняется с 1 июля 2026 года

С 1 июля 2026 года в России вступает в силу закон о цифровой валюте. Для неквалифицированных инвесторов появляется годовой лимит на покупку криптовалюты. Операции планируется разрешить только через регулируемых посредников - банковские антифрод и риск-скоринг системы, включая развивающиеся механизмы противодействия дроп-схемам, будут дожимать серые p2p-схемы на уровне инфраструктуры. Детали правоприменения находятся в стадии финальной настройки регулятором, но общий вектор очевиден.


Как мы работаем с разными категориями клиентов:

Неквалифицированные клиенты - стандартный поток, годовой лимит отслеживается в рамках KYC-профиля автоматически.

Квалифицированные инвесторы - лимиты не применяются, работаем в полном объеме через расширенную KYC-процедуру.

Юридические лица и ИП - розничные лимиты не распространяются, минимальная заявка от 3 000 000 рублей, условия согласовываются индивидуально по результатам комплаенс-проверки.

Новый закон меняет структуру рынка в сторону регулирования - это соответствует нашей текущей модели работы. Сервисы без KYC и лицензии получают системные проблемы. Мы строили инфраструктуру под этот сценарий с самого начала.

Риски и ограничения

Считаем важным зафиксировать прямо: даже при полном комплаенсе операции могут подлежать дополнительным проверкам со стороны банков, платежных систем и регуляторов. Мы не обещаем отсутствия задержек - мы управляем их вероятностью через предварительный риск-скоринг и работу в рамках риск-аппетита банков-партнеров.


Вывод

Saikyo.exchange - регулируемый крипто-фиатный шлюз с прозрачной архитектурой ответственности, верифицированной клиентской базой и чистым крипто-трафиком. Рынок движется к регулированию - мы уже в этой модели.

Готовы к техническому обмену опытом по любому из пунктов.

 

Для повышения прозрачности публикуем рекомендательное письмо, выданное компанией TECTRIX SERVICE DMCC в адрес нашего платёжного провайдера - ОсОО «Коин Маркет».

Немного о компании, выдавшей письмо.
TECTRIX SERVICE DMCC (ОАЭ) - технологическая компания, работающая в сфере программного обеспечения, цифровых платежей и финансовых технологий. Компания известна как оператор и разработчик платформы VouWallet, предоставляющей пользователям инструменты для электронных платежей, переводов и работы с цифровыми сервисами.
В опубликованном письме руководство TECTRIX SERVICE DMCC характеризует ОсОО «Коин Маркет» как партнёра, с которым осуществлялось взаимодействие в сфере услуг, связанных с виртуальными активами и обменными операциями.

Понимаем, что данный документ не является независимой экспертизой и не может рассматриваться как подтверждение надёжности нашего обменного сервиса. Тем не менее считаем правильным публиковать материалы, позволяющие пользователям лучше понимать структуру используемой инфраструктуры и отношения между её участниками.
Документ прилагаем.


Наш сайт: https://saikyo.exchange
Наша почта: [email protected]
Телеграм: @saikyouser

 

Запускаем SAIKYO AML - собственный AML-чекер в бета-режиме
Для кого: обменники, крипто-сервисы, трейдеры, любой, кому нужно быстро оценить риск криптоадреса.
Цена: Пользователям - бесплатно
Обменникам и сервисам - $200/навсегда за размещение и проверки у себя

Что реально проверяет система

1. Формат адреса
Проверяет, что адрес корректен для нужной сети (BTC, ETH, TRX, TON, SOL, LTC, DOGE, XRP, ADA, BNB, MATIC, AVAX).

2. Локальный blacklist
Своя база миксеров, скам-проектов, даркнет-маркетов и санкционных адресов. Можно пополнять через админ-панель.

3. OFAC SDN
Автоматически качает актуальные санкционные списки с treasury.gov и сверяет адрес.

4. Блокчейн-статистика
Запрашивает данные у публичных эксплореров:
BTC - blockchair.com (баланс, количество транзакций, история, связанные адреса)
ETH - etherscan.io + Cloudflare RPC (nonce, tx count, token transfers, контрагенты)
TRX - tronscanapi.com (баланс, tx count, token transfers, дата создания аккаунта)

5. Поведенческие эвристики
На основе полученной статистики:
Свежий адрес - предупреждение, если создан менее 24 часов назад
Высокая активность - >10k транзакций (характерно для обменников/миксеров)
Контрагент в blacklist - отправлял/получал с забаненных адресов
Нулевой баланс с историей - вывод всего, характерно для pass-through / mixer
Долгоспящий адрес проснулся - неактивен >1 года, внезапная активность
CoinJoin / множественные входы-выходы - паттерны миксеров
Burst-транзакции - пачка операций в короткий срок
Peeling chain - цепочка дробления сумм
Hop-паттерн - посредники/мосты
TRC20 USDT паттерны - специфические для Tron миксеров

Как читать результат
Score 100 на старте. Минусуем за каждое нарушение.
Score
Статус
0
BLOCK — blacklist / OFAC / контрагент в бане
1–59
BLOCK — высокий риск
60–79
REVIEW — подозрительная активность, требуется доп. анализ
80–100
ALLOW — адрес чистый
Пустые кошельки (0 tx, 0 баланс) проходят с score 100, если не в blacklist/OFAC.

Важно: бета-режим
Система тестируется. Возможны доработки по фидбеку.
САМ ЧЕКЕР (линк)
Eсли нашли адрес, который чекер оценивает некорректно - пишите, будем править эвристики.
Так же дополним, это не Chainalysis и не AMLBot. Мы не пытаемся с ними конкурировать и не претендуем на "enterprise-grade" решение.
Просто решили сделать свой простой чекер под свои задачи: базовые эвристики, blacklist, OFAC, публичные эксплореры. Без нейросетей, без графового анализа на 10 уровней, без "taint analysis with decay-моделью".
Сейчас активно тестим и допиливаем под реальные кейсы. Если работает - ок, если нет - будем дорабатывать. Пока эксперимент.

тг @saikyouser
почта [email protected]
сайт: https://saikyo.exchange

 

Обновление - добавили entity detection и risk verdicts


Допилили чекер. Теперь помимо санкций и блеклиста система умеет определять кому принадлежит кошелёк - биржа, миксер, скам или легитимный сервис. База на 97 млн размеченных адресов по 33+ блокчейнам.


Что нового:


1) Entity Detection - вбиваете адрес, система говорит "это Binance" или "это кошелёк миксера". Работает по ETH, BTC, TRON, SOL, BSC, TON и ещё парочке сетям. Раньше мы просто проверяли по санкционным спискам - теперь видим кто стоит за адресом.

2) Risk Verdicts - дополнительная оценка риска в реальном времени. Система выносит вердикт по каждому адресу: опасный, безопасный или недостаточно данных. Агрегация по нескольким источникам, не только OFAC.

3) OFAC база расширена - 762+ санкционных адресов по 12 сетям. Обновляется автоматически каждые 12 часов.

4) On-chain freeze check - проверяем прямо в блокчейне, заморозил ли Tether или Circle ваш адрес. Не через API, а запросом к смарт-контракту. Мало кто это вообще делает.

5) EVM entity labels - если адрес на Ethereum/BSC - контракт Tornado Cash, Garantex или другого санкционного сервиса - мгновенный BLOCK.


Итого сейчас каждый адрес проходит через 9 модулей параллельно. Если хотя бы один считает адрес грязным - score падает.

Чекер: https://saikyo.exchange/aml-check

По вопросам: @saikyouser
Обменник Обменник Обменник