Как открыть свой обменник криптовалюты?

Открыть свой обменник криптовалюты

тема достаточно сложная и информация будет добавляться постепенно. В теме будут освещаться и обсуждаться как технические, финансовые, так и юридические аспекты открытия обменника криптовалюты и просто обменника электронной валюты.

Оценка своих возможностей
Итак, перед тем как читать все аспекты открытия обменника криптовалюты, я советую сначала оценить свои возможности и твердо для себя понять стоит ли вам вообще этим заниматься. Минимально, что у вас должно быть для начала работы:

• представление о криптовалютах, транзакциях, комиссиях;
• опыт работы с банкингами (сбербанк, тиньков, приват24, монобанк и пр);
• какой-то минимальный опыт в обмене криптовалюты, например на п2п площадках;
• минимальный опыт работы с другими платежными системами (adv cash, perfect money, payeer и пр);
• у вас должен быть резерв средств для обмена в районе 10 тыс usd в эквиваленте;
• у вас должен быть запас средств на текущие расходы (хостинг, системный администратор, поддержка скрипта, техническая поддержка на сайте и пр.) - здесь о сумме поговорим еще ниже;
• хотя бы 1-2 человека, которым вы можете полностью доверять и которые могут полностью заменить вас;
• достаточное количество личного времени;

Выше мы написали, что у вас должно быть минимально, но есть ряд нюансов, которые желательны перед открытием обменник криптовалюты:

• более комфортная работа с обменами будет при наличии резерва от 25 тыс usd;
• представление о схеме сбыта неликвидных остатков;
• определенное понимание рынка курсов (когда сливать, когда закупать);
• опыт работы в администрировании сайта/сервера*;
• опыт работы с html версткой*;
• опыт в программировании*;

*конечно, если у вас есть сотрудники, которе могут выполнить эти функции, то ваш личный опыт в данном случае необязательный. Но если готовый скрипт обменника криптовалюты можно просто купить и не программировать, то пускать на сервер постороннего человека (системного администратора) не очень желательно или этот человек должен быть точно проверенным.

Еще стоит оговориться, что конкуренция в обменной сфере достаточно высокая и даже при наличии всех навыков и финансовых возможностей этот бизнес может не принести желаемого результата. У многих работающих обменников налажена схема работы, когда они могут быстро накопить валюту, покупая по очень конкурентному курсу, а затем и быстро ее "слить" (не через обменник). Сможете ли вы предложить конкурентный курс в таких реалиях?

Кроме того, нужно учитывать, что есть риски связанные, например, с возможным взломом сервера, с мошенниками, с государственными органами (мы еще коснемся этих тем, но сейчас просто проговариваем, что эти риски есть).

Какие направления обмена выбрать?
Если вы определились, что точно хотите открыть свой обменник, то далее нужно определится, что именно вы хотите на нем менять.

Какие варианты могут быть:

• обмен криптовалюта<>криптовалюта;
• обмен криптовалюта<>платежные системы;
• обмен криптовалюта<>фиат, банкинги;
  
• обмен криптовалюта<>фиат, наличные;
  
• обмен криптовалюта<>денежные переводы;
• обмен платежных систем без криптовалюты (кроме вебмани)<>фиат-банкинги, фиат-нал;
• обмен вебмани<>фиат-нал, фиал-банкинги;
• обмен вебмани<>криптовалюта.

Исходя из выбора Вы будете строить схему работы, разрабатывать движок сайта. По степени востребованности на первом месте идет обмен криптовалюты<>фиат (банкинги, нал), затем обмен криптовалюты<>платежные системы, затем криптовалюта<>криптовалюта, далее криптовалюта<>платежные системы и потом остальные направления. Какие конкретно направления обмена самые востребованные можно прочитать здесь.

Большинство обменников ориентируются на рынок СНГ, хотя западные, восточные рынки очень большие по обьемам. На рынке СНГ проще работать без лицензии и аудитория привычная к обменникам, в отличии от, например, запада, где популярны биржи.

Кроме того, рынок платежных систем и внутренних банкингов банков (это не ошибка, именно внутренних банкингов банков) в СНГ очень разнообразный. Платежные системы: QIWI, Payeer, Webmoney, Perfect Money, Юмани, Adv Cash, Nixmoney и пр. Банкинги банков: Сбербанк онлайн, ВТБ24, Альфаклик, Тиньков, Приват24, Монобанк, Каспи банк и пр. Если наш человек пользуется картой Тинькова и видит на обменнике направление получения "Тиньков", то он его и выберет. Западный же человек привычен практически только к VISA/Mastercard и Paypal.

Тем не менее, для других стран есть потребность менять криптовалюту<>криптовалюту помимо бирж. Также есть отдельные платежные системы, обмен которых актуален для конкретных стран или регионов. Например, для ряда стран Африки востребован обмен Perfect Money<>криптовалюта.

Для СНГ все еще остается большим спрос на обмен Вебмани<>фиат, но для того чтобы открыть такой обменник у Вас должен быть персональный аттестат Webmoney, кроме того для такого обменного пункта нужно пользоваться различными интерфейсами самой платежной системы для проверки клиента перед обменом. Т.е. перед обменом человек оформляет заявку на сайте и вы обязаны сразу отправить запрос по его данным в систему и только после положительного ответа можно совершать обмен. Без соблюдения этих условий кошелек попросту банится платежной системой. Также Вебмани запрещает делать прямые обмены с/на криптовалюту и на большинство платежных систем (кроме юмани и киви). Вебмани вообще запрещает, чтобы на одном сайте был обмен их платежной системы с критовалютой и неразрешенными платежными системами - здесь за нарушение также бан кошелька.

В последние лет 5-6 (по понятным причинам) стали достаточно популярными направления обмена гривна - рубли, рубли - гривна через банкинги, например, Приватбанк на Сбербанк, Сбербанк на Монобанк и т.д.

Программировать обменник или брать готовый скрипт?
Оба варианта имеют свои серьезные плюсы и минусы.

Разработка обменника с нуля
Основной недостаток при разработке своего скрипта - это время разработки. Для разработки нужно четко описать ТЗ (техническое задание), нужен собственно сам программист (а лучше несколько) и нужны дизайнер+верстальщик.

Кроме основного этапа разработки (период от начала программирования до получения минимально работающего продукта) вам понадобится еще поддержка программиста на период работы сайта, т.к. неизбежно нужно будет вносить какие-то изменения и исправлять ошибки, возможно, вы даже столкнетесь с ситуацией, что код обменника прийдет полностью или частично переделать. Т.е. в данном случае нужно учитывать, что на программиста (программистов) нужно выделать постоянные расходы.

Лучше для разработки иметь постоянного человека или команду программистов. Если человек (или команда) будет программировать и на каком-то этапе оставит проект, то продолжить делать задачу другому человеку (или команде) может быть очень тяжело, а в некоторых случаях даже нереально.

Главным плюсом своей разработки является гибкость сайта, когда вы можете сделать на нем все что угодно конкретно под свои задачи.

Покупка готового скрипта для обменника
На самом деле не только покупка, но возможна и аренда. При первом варианте вы покупаете скрипт обменника и единоразово платите достаточно внушительную сумму. При втором варианте вы платите относительно небольшую сумму за лицензию, но каждый месяц.

Популярные скрипты обменников криптовалюты:

• Premiumexchanger - есть программа обучения для ведения бизнеса по обмену с нуля
• Boxexchanger (не работают с клиентами из России) - есть роадмап по открытию обменника
• lara-script (не работают с клиентами из России)
  
• Iexexchanger
  
• Exchanger-cms (не работают с клиентами из России)
  
• Flexbids
• Uiexchanger
• MoneyTop
• Richexchanger
• Ex365 (облачное решение, не требующее хостинга, серверов и разработчиков)

Поучительная история для тех кто хочет купить nulled (пиратский) скрипт.

Выбор домена и регистратора доменов для обменника
Мы не рекомендуем брать трех-четырех этажные домены. Желательно, чтобы домен отражал направленность на обмен и был простым. Можно взять и обычное какие-то простое доменное имя не обязательно с привязкой к обмену, но которое легко запомнить.

Примеры плохих доменов для обменников:
tytluchiyobmen.com
obmennik-kripty.com
zdes-luchiy-obmen.com

Примеры хороших доменов для обменника криптовалюты:
criptex.com
criptan.com
holdex.com
forced.com
obmennik.com

Если ваш домен совпадает с названием какого-то другого (давно работающего) обменника, то может возникнуть ситуация, что при листинге на некоторых мониторингах обменников вас попросят сменить домен и это может повлечь много сложностей. Нужно будет купить лицензию скрипта на другой домен, поменять названия тем на форумах, перенастроить сайт и сервер и.д.

Конкретно у нашего мониторинга обменников такого требования об отсутствии схожести доменов нет.

Пример при каких доменах могут попросить сменить: к примеру, есть давно работающий обменник obmendom.com, а вы недавно зарегистрировали obmendom.io. Если это какие-то общие названия типа "obmen", "obmennik" то проблем не должно возникнуть.

Выбор хостинга для обменника
Мы рекомендуем брать исключительно выделенный сервер с выделенными IP.

Обязательно на одном IP должен быть только ваш сайт.
Мы не рекомендуем размещать сайт на хостинге РЕГ РУ.

Также не рекомендуем хостинги (выключают обменники без предупрждения):
fozzy.com

Выбор и настройка антиддос защиты
Антиддос защита для обменника однозначно нужна и настраивать ее нужно сразу при старте сайта-обменника.

Какие могут быть вообще варианты антиддос защиты:

1. Антиддос от вашего хостера. Многие хостеры предлагают как сопутствующую услугу - защиту от ДДОС, но, как правило, но такой вариант вряд-ли оправдает ваши ожидания. Формально хостер может позиционировать свою защиту как очень хорошую, но на практике мало какой хостер может самостоятельно справится с серьезной ддос-атакой чисто из-за своих технических возможностей. Иногда проблема заключается еще во времени реакции службы поддержки хостера, т.е. вас начинают ддосить, сайт ложится, вы пишите один тикет, второй, пока техническая служба посмотрит, пока решит проблему, а тут уже и характер атаки поменяли и начинай все заново...

2. Специализированные кампании по защите от ДДОС (кроме cloudflare.com). C точки зрения качества защиты, то это лучший вариант, когда компания специализируется именно на защите от ддос и будет вести ваш проект. Но тут возникает вопрос цены и вопрос выбора такой кампании. Конкретные сайты мы не можем подсказать или укажем позже.

3. Сервис cloudflare.com - на наш взгляд, самый оптимальный вариант по защите обменника от ддос, но не без нюансов.

Во-первых, нужно не стоит подключаться на бесплатный тариф, минимум нужно выбрать самый дешевый платный.

Вторая проблема - может получится так, что после смены айпи под клаудфлейр ваш сайт перестанет быть доступным в некоторых странах (актуально для России, Украины, Казахстана) - решается это переездом на другой аккаунт cloudflare.

Третья проблема. При правильной настройке cloudflare отбивает 95-98% атак на автомате, но иногда вам все же прийдется заходить в аккаунт кладфлайр и вносить дополнительные настройки для защиты. Чаще всего такие ситуации будут касаться бана определенных ip, с которых идет атака.

Четвертое. С настройками клаудфлаер прийдется разбираться.

Специальная статья по настройке cloudflare

4. Еще одно решение - HyperGuard. На сегодняшний день, около 15 обменников начали использовать именно этот способ защиты от DDoS-атак.

HyperGuard предоставляет хостинги, защиту от DDoS, системное администрирование, а также возможность установить свой сервер под защиту.

Хотя цены у HyperGuard выше, чем минимальные предложения от CloudFlare, но пользователи получают большее количество преимуществ. В частности – это полное сопровождение и быстрая реакция техподдержки, что очень важно, учитывая постоянные угрозы от злоумышленников.

Мы планируем написать отдельную статью, где подробнее расскажем о возможностях и особенностях этого сервиса.

Верификация клиентов на обменнике
При работе с криптовалютой мы рекомендуем верифицировать клиентов с паспортом только по направлением продажи криптовалюты, когда клиент оплачивает с карты. Если вы это не делаете, то рано ил поздно на вас обратят внимание мошенники и через ваш обменный пункт пройдет "тройничек" (когда жертва оплачивает деньги на ваш счет, а мошенник получает криптовалюту) или просто оплата с ворованной карты. Мы знаем о множестве таких случаев, некоторые их них были с долгими судебными разбирательствами и сроками, не говоря уже о потере средств.

Когда вы покупаете криптовалюту (когда клиент отдает ее вам) - то тут верификацию можно делать по желанию, однако нужно помнить, что абсолютное большинство обменников в данном случае верификацию не делают, поэтому это значительный конкурентный фактор, влияющий на количество обменов.

На наш взгляд оптимальным вариантом верификации при оплате с карт является селфи плательщика с картой и паспортом в руках (можно отдельные 2 фотографии). При этом серию и номер паспорта человек может закрыть. Т.е. вам нужно удостоверится, что человек является владельцем карты и что именно он совершает оплату. Если на карте указан только номер, без ФИО, и в некоторых случаях при оплате плательщика не будет видно, то в любом случае у вас будет фотография человека с паспортом, которая будет подтверждать его участие в отправке средств.

Проверка "чистоты" криптовалюты
При приеме критовалюты, мы рекомендуем проверять ее на "чистоту" с помощью специальных сервисов, о которых мы поговорим в следующих обновлениях.

Политика KYC и AMl обменников

Потребность проверки криптовалюты на чистоту обусловлена двумя факторами:
1. Возможная блокировка на биржах криптовалюты
2. Возможные запросы со стороны правоохранителей

Т.е. на обменник поступает криптовалюта, обменник проверяет ее, если есть повышенный риск, то многие запрашивают верификацию клиента, затем выполняют возврат или выполняют обмен.

Варианты при которых происходит блокировка и порядок дальнейших действий должны быть описаны в правилах обменника и должны даваться прямо или ссылкой во время оформления заявки клиентом.

В целом, это очень проблемный момент в работе обменников.

Мы рекомендуем принимать криптовалюту на на личные нексатодиальные кошельки. В случае, если зашла условная грязь, то по запросу клиента делать возврат средств без требования пройти верификацию, но, возможно, с какой-то комиссией за возврат таких средств (2-8%-10%).

Контактные данные и связь клиентов с обменником
Минимально вопросы клиентов должны обрабатываться по почте/форме обратной связи, но в этом случае не ждите высокой конверсии. Многие люди изначально при заходе на сайт, смотрят есть ли чат и есть ли поддержка в сети.

Рекомендованный набор каналов связи для обменника:

• Почта
• Форма обратной связи
• Онлайн чат на сайте
• Телеграм

Дополнительно можно указать телефон, если есть такая возможность поддержки.

Ссылка на поддержку в телеграм должна быть безанкорной.

Анкорная ссылка (плохой вариант) - @obmennik
Безанкорная ссылка (правильный вариант) - наш телеграм

Дело в том, что часть пользователей будут копировать юзернейм в телеграме и вручную вставлять его в поиске мессенджера. И таким образом ваши клиенты могут попадать на мошенников в телеграме.

Добавление обменника в мониторинги обменников
Мы не будем здесь давать список мониторингов, чтобы не делать ни рекламу, ни антирекламу. Остановимся пока на некоторых моментах, на которые мы обращаем внимание при добавлении обменника. Полагаем, что другие мониторинги также.

Прежде всего, нужно создать несколько тем, а лучше несколько десятков тем на популярных форумах про криптовалюту, по смежным тематикам и на общетематических. И время от времени вести эти темы, не нарушая правила форумов. Т.е. писать какие-то новости о проекте, обновления курсов и т.д.

Конечно, желательно чтобы у вас за несколько месяцев существования тем на форумах появились какие-то отзывы. Но не нужно их где-то закупать. Если отзывы нет совсем - это лучше, чем 100500 отзывов от новорегов на форумах.

Мы не добавляем обменники на ломанных скриптах.

Мы делаем верификацию администратора/владельца обменника.

Как бороться с мошенниками
После запуска обменника рано или поздно вы столкнетесь со всякого рода мошенниками, которые попытаются вас обмануть. Все способы и уловки описать сложно, но основные мы опишем:

1. Человек создает заявку на обменнике. Затем на каком-то этапе пишет в чат и просит сменить реквизиты (например, при выводе на карту не прошла оплата). Вы по его просьбе меняете реквизиты и производите обмен. А далее вам пишет якобы реальный плательщик и просит выполнить его заявку.

В данном случае нужно изначально запрашивать изменение реквизитов исключительно через почту, указанную в заявке. Т.е. человек пишет в чат и просит сменить реквизиты - вы в чате даете ему свою почту и он должен написать просьбу о смене реквизитов с почты, которая была указана в заявке.

2. Клиент создает заявку на сайте, оплачивает ее на ваш криптовалютный адрес. Мошенник следит за транзакциями в сети на этот адрес и как только транзакция появляется в сети - создает заявку на такую же сумму к оплате. И тут вы можете или случайно выполнить заявку мошенника или он будет потом писать претензии и доказывать, что это именно он сделал перевод.

3. Оплата левыми токенами. Есть некоторые шлачные токены и криптовалюта с нулевой стоимостью, которые при транзакция в обозревателях выглядят очень похоже на нормальную криптовалюту. Сейчас пример сразу не напишем, но суть в том, что вам нужно быть 100% что вам зашла именно так криптовалюта, которая нужно. Это особенно касается ручного обмена. Насторожитесь, если клиент дает вам какой-то подозрительный обозреватель со ссылкой на транзакцию, если обозначение криптовалюты как-то немного отличается от обычного. Позже мы допишем конретные примеры.

Выход: для каждой отдельной заявки предоставлять клиенту уникальный криптовалютый адрес для оплаты.

Тема дополняется...

(обновлено 16/12/25)

 

Статья неполная. Обновляется время от времени. Поддержка на русском у фоззи по идее должна быть.

 

У вас опыт в программировании есть? Вы использовали его при открытии и обслуживании сайта обменника?

 

С одной стороны да, можно, но если изначально нацеливаться на серьезную работу, то лучше сразу сервер.

 

Он вам пригодился при открытии обменника? В чем именно?

 

Такую информацию лучше обсуждать в личке.

 

Вы имеете в виду с карты на карту?

 

Практически все обменники работают в так называемой серой зоне, т.е. что не запрещено, то разрешено. Но, учитывая, что у вас будет обмен не криптовалюты, а фиата на фиат, да еще и в обход санкций, то, полагаю, рано или поздно вами заинтересуются как в РФ, так и на той стороне.

 

Вряд ли есть такая легальная схема.

 

Если вы планируете использовать свои карты для обмена, то забудьте о таком варианте вообще. Обменники для отправки используют какие-то шлюзы чаще всего. Если и используют карты для отправки и приема, то это чаще всего дропы.

Если вы спрашиваете абстрактно, для клиентов так сказать, то самые главные правила это:

1. Не отправлять одинаковые суммы постоянно.
2. Имитировать действия обычного пользователя, т.е. где-то чуть потратить в супермаркете, оплатить жкх, штраф какой-то.
3. Тратить что-то на сам банк.

Мы отдельно создадим статью по этому вопросу.

 

Потоки могут не соприкасаться, но это не значит что на вашу деятельность не обратят внимания. Полагаю, работать можно, но аккуратно. Что касается именно легальной схемы, то такой нет.

 

Я не знаю есть ли сейчас шлюзы на прием рубля. Должны быть. На многих сайтах же как-то рубль принимается. Шлюз - это имеется в виду организация, котора примет рубль на свои счета, но вы будете владеть и управлять этими средствами. Раньше можно было на Киви, например, принимать. Другое дело захочет ли сейчас какой-то шлюз иметь дело с обменником и какой там процент за услуги будет.

Если принимать оплату именно на карты, то это можно делать через "дропов", но здесь, сами понимаете, есть риски. С дропами нужно постоянно делать ротации карт, много не держать и все равно рано или поздно будет блок.